皆さんは、老後資金の準備はどのようにされていますか？
若い年代ですと、あまりピンとこないかもしれませんね。
私は５０代、子供も成人し、老後のための貯金をできる最後の期間となりました。
今回は、積立NISAに挑戦した話をしようと思います。
老後資金について
私は、現在50代のシングルマザーです。
若かりし頃も、貯金は少しずつしておりましたが、目的はほぼ子供のため、教育資金がほとんどでした。
他にも車を購入するための貯金などもしておりましたが、なかなか老後のことまで手が回りませんでした。
ただ、独身の時に入った個人年金保険は解約せず、支払いしておりました。
私の現在の老後資金の一つとなっており、頑張って支払い続けてきて良かったです。
ここ数年は、父の介護や、父の死による手続き、相続関係手続、断捨離などバタバタしておりましたが、やっと落ち着いてきたので、改めて老後資金の見直しをすることにしました。
私は、月々の給料のなかで、目的別で先取り貯金をしており、ボーナス時期になると、ネット銀行で、円定期預金の特別金利キャンペーンをしているので、そちらに預けかえをしていました。
もちろんそれはそれで、元本保証ですし、必要な時にすぐ解約できるので、満足していたのですが、これからもこのままでよいのだろうか？と考えることが多くなり、改めて老後資金について検討することにしました。
前からiDeCoや積立NISAには興味をもっていたのですが、年齢的に今からやっても・・・と思っていたのと、以前母から勧められ、よく勉強もせず投資信託に挑戦し、失敗した過去があるので（その投資信託ですが、初めはマイナスでしたが、ほったらかしにしておいたら、現在は少しですがプラスの利益がでております。）、投資系にはなかなか手が出ないでいました。
ただ「このままではいけない！いろいろ落ち着いてきた今、投資系について勉強してみよう！」「人生、挑戦することも大切！」と思い、ネットなどで、一から勉強してみました。
その結果今回は、iDeCoは50代の私にはデメリットの方が、多いと判断し、積立NISAに挑戦することにしました。
積立NISAをはじめようと思った理由
①月々少額から始められるため。
月々1,000円（ネット証券では月々100円からも可能なものもあり）からという少額ではじめることができます（家計の状況によって金額を変更したい場合は、非課税枠内であれば金額の増減が可能）。
➁積立金は２０年間非課税（2024年からスタートする新NISAでは無制限）であるため。
通常投資で得た利益には税金（20.315％）がかかりますが、積立NISAでは分配金と譲渡益を非課税で受け取ることができます。
➂投資初心者でもしっかり資産形成ができるため。
つみたてNISAで選べる商品は、金融庁が定めた基準を満たしたもので、分散投資されており、手数料が低くて、運用が安定している商品なので、投資初心者でも、比較的安心できます。
このような理由から、少額から積立NISAをはじめることにしました。
積立NISAのはじめ方
まず、積立NISAの取り扱いがある金融機関で口座開設を行いました。
銀行で投資信託は行っているのですが、今回は、そちらの銀行は利用せず、楽天証券で口座開設しました。
SBI証券と迷ったのですけれど、楽天カードや楽天ペイを利用しているので、楽天証券に決めました。
事前にネットで、楽天証券の開設方法動画を見てから開設したので、問題なく開設することができました。
私の場合、申し込みの次の日に審査がはじまり、4日後に取引が出来るようになりました。
いよいよ取引開始です。
私が選んだ商品はeMAXIS Slim 全世界株式 (オール・カントリー)です。
いくつか候補を絞って、分散投資できるこちらの商品にしました。
また、支払いは、動画で確認し、楽天キャッシュ決済にしてみました。
長い目で様子をみて、検討していこうと思います。
まとめ
投資は、すぐには結果はでません。
結果が出るのはとりあえず20年後と考えています。
「やってて良かった！」と思えるよう、継続して勉強していこうと思います。
投資ばかりではなくこれからの人生、守りに入るばかりではなく、適度に挑戦もしていけたらと思います。
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